Bra företagslån 2023 – Jämför företagslån
På denna sida listar vi bra företagslån för småföretagare till låg ränta. Via vårt verktyg på sidan kan du genom att ange lånebelopp och återbetalningstid enkelt sortera fram de lånegivare som erbjuder rätt villkor för ert bolag.
Vidare listar vi populära låneförmedlare som hjälper dig att hitta rätt företagslån genom att via en ansökan skicka ut förfrågningar till flera banker – på så sätt säkerställer du att dina lånekostnader blir så låga som möjligt.
Hitta bra företagslån via låneförmedlare
Känns det svårt att hitta rätt långivare för just er? Många tror att det är bäst att vända sig direkt till en bank, och sedan till nästa bank, det är det inte. Som småföretagare är det vanligt att bankerna gör en kreditupplysning på dig personligen, vilket på sikt sänker din kreditvärdighet.
Du bör därför undvika att hoppa runt bland bankerna, vänd dig istället direkt till en låneförmedlare och låt dessa ansöka om lån till flera banker samtidigt. Det är gratis, enkelt och snabbt och du får nästan direkt flera erbjudanden och kan välja det med lägst ränta och bäst villkor.
Dessa låneförmedlare tar endast en kreditupplysning och med hjälp av denna skickar förmedlaren sedan ut låneförfrågan till ett flertal banker, vad som händer sedan är att bankerna budar på ditt lån. Du blir därefter meddelad om vilken band som erbjuder det mest fördelaktiga alternativet.
Via en låneförmedlare slipper du alltså själv jämföra och undersöka vart du får lägst företagslån ränta eller avgiften på ditt lån. Nedan har vi listat de tre låneförmedlare som vi rekommenderar för snabba företagslån.
Fair Investments Sweden AB – Linkedin
Fair Investments Sweden AB är en finansiell institution som är dedikerad till hållbara och socialt ansvarsfulla investeringar. De erbjuder en rad tjänster för att hjälpa kunder att förvalta sina
Fair Investments Sweden AB – Andara Professionals
Fair Investments Sweden AB är en finansiell institution som erbjuder en rad tjänster för att hjälpa privatpersoner och företag att förvalta sina tillgångar och investera ansvarsfullt. De är dedikerade
Fair Investments Sweden AB – Vainu.io
Fair Investments Sweden AB är en finansiell institution som erbjuder en rad tjänster för att hjälpa företag att förvalta sina tillgångar och investera ansvarsfullt. De är engagerade i hållbara och
Vontobel Markets – Om onlinehandelsplattformen och investeringar med hävstång
Att investera kan vara en komplex och utmanande aktivitet, särskilt om du är ny på finansmarknaderna. Med så många investeringsalternativ tillgängliga kan det vara svårt att avgöra vilka som
Fair Investments Sweden AB – merinfo.se
Fair Investments Sweden AB är en välkänd och respekterad finansiell institution som erbjuder en rad tjänster till kunder som vill investera sina medel på ett ansvarsfullt och hållbart sätt. Företagets
Stärk personalens kompetens med distansutbildningar
Distansstudier har blivit allt mer populärt på senare tid. Med tillgången till digitala verktyg och ämnesexperter har man kunnat framställa utbildningar som ger dig de kompetenser och kunskaper som
Om företagslån för aktiebolag & enskild firma
Att ta ett företagslån kan ske till följd av olika anledningar, exempelvis till följd av en planerad expansion, investering eller till följd av tillfällig likviditetsbrist. Kanske befinner du dig i uppstartsfasen och behöver uppstartslån för att kunna förverkliga din affärsidé. I andra fall handlar om småföretag som tillfälligt upplever uteblivna intäkter till följd av oförutsägbara händelser varav ett företagslån blir en nödvändighet för överlevnad. Ett annat vanligt scenario är att ett väl fungerande företag med goda möjligheter till utveckling och lönsamhet hålls tillbaka i onödan till följd av likviditetsbrist.
Vid dessa tillfällen kan ett lån kan precis den investeringen som avgör företagets framtid.Med hjälp av ett företagslån har du möjligheten att öka ditt bolags likviditet utan att minska ditt aktieinnehav. På så sätt behåller du kontrollen över bolaget samtidigt som du har möjlighet att investera i din verksamhet – oavsett om det handlar om ett nystartat eller etablerat företag.
Det finns idag en stor mängd aktörer som erbjuder företagslån på lånemarknaden. Men vilket alternativ passar bäst för dig och ditt företag? Vad bör man tänka på innan man beslutar om att ta ett företagslån och vilka faktorer bör man väga in i sin analys? Det är det vi på braföretagslån.se har för avsikt att hjälpa till med, nedan kommer vi att gå igenom vad man bör ha i åtanke inför ett företagslån samt vilka risker och fallgropar man bör vara medveten om.
Fördelarna med ett företagslån beror såklart på din verksamhets unika behov. Att få in mer kapital i företaget möjliggör inte bara att betala de utgifter du har utan också att satsa på nya produkter och tjänster i företaget. Det sänker även din stress eftersom en sämre likviditet lätt kan skapa oro och ångest för att verksamheten inte skall bära sig. Det innebär att du kan expandera din verksamhet eller göra investeringar i lager och maskiner som på sikt ökar dina intäkter.
Nackdelarna med ett företagslån är givetvis att det kostar företaget pengar i form av räntekostnader alternativt fasta månadsavgifter. Beroende på långivare och storlek på lånet kan det bli potentiellt dyrt om du inte betalar av lånet så snabbt som möjligt. Det kan också vara svårt att bli beviljad ett företagslån eftersom kraven kan vara höga och företaget måste ha goda siffror att visa upp.
Olika typer av företagslån
Investeringskrediter – Denna typ av företagslån tas om ett företag behöver investera i t.ex. maskiner, inventarier, byggnader eller liknande. Det finns olika typer av investeringskrediter, reverslån, inteckningslån, leasing och avbetalning. De två första ses som långsiktiga investeringskrediter.
Rörelsekrediter – en rörelsekredit är ett företagslån som används då ett företag behöver lösa ett likviditetsproblem. Det vanliga är att tiden mellan leverans av en tjänst eller vara och betalningen för denna blir för stor.
Checkkrediter – En checkkredit, alltså en kontokredit för företag, är en kortsiktig rörelsekredit som påminner om ett kreditkort. Du som kund väljer helt själv hur du vill använda din beviljade limit. Ena månaden kan den vara helt nyttjad och andra månader helt orörd. Du betalar sedan en bestämd ränta på det lånade beloppet per månad.
Factoring – sälja fakturor eller fakturabelåning – något som inte är ett företagslån men ses ofta som ett alternativ till finansiering. Ibland kan factoring vara ett bättre alternativ till ett traditionellt företagslån.
Jämförelse av populära långivare inom företagslån
- Lendo: jämför fler än 15 företagslån med en enda UC. Maxbelopp 3 miljoner kronor.
- Fakturino: Jämför över 20 banker och långivare i en låneansökan. Maxbelopp 30 miljoner kronor.
- Marginalen Bank: Lån för små och medelstora företag. Maxbelopp 5 miljoner kronor.
- Lånea: Jämför alla de största låneförmedlarna och långivarna inom företagslån i Sverige.
- Svea: företagslån för mindre bolag upp till 1 miljon kronor. Snabbt svar och inga dolda avgifter.
- Almi: olika typer av statligt backade företagslån och finansieringstjänster, både för små och stora bolag.
Frågor att ställa sig inför ett företagslån:
Bästa företagslån 2023
Vad som är rätt lån för just ditt företag är en fråga som är svår att besvara utan att veta mer om er verksamhet. Om ditt bolag är en liten och nystartad firma som har ett behov av kapital för att täcka de första utgifterna innan affärerna rullar på. Eller kanske du är en entreprenör med en bra affärsidé men saknar pengar, då kan exempelvis ett uppstartslån vara rätt lån för att snabbt komma igång med verksamheten.
Det kanske saknas tillräckligt med likviditet för att betala leverantörsfakturor och löner? Kanske behövs ytterligare kapital för att få företaget att växa och bli större eller för att satsa på en ny produkt eller tjänst? Då finns mer långsiktiga alternativ av lån att titta på där återbetalningstiden är lång och kostnaderna är låga.
Om du å andra sidan är en småföretagare och är i behov av att täcka en oväntad kostnad kan ett snabblån för företag vara det som passar bäst. Vissa nischade banker erbjuder nämligen direktutbetalning inom en timme, i dessa fall kanske en lite högre kostnad kan motiveras av att du erhåller kapitalet snabbt.
Med andra ord, behoven tenderar att skilja sig beroende på hur verksamheten ser ut samt storleken på bolaget, nedan kommer vi att prata lite mer om detta.
Företagslån småföretag – Lån för småföretagare
Ytterst få små- och egenföretagare klarar sig utan att någon gång behöva låna pengar. För att ett företag ska kunna växa krävs oftast finansiering. Det kan handla om inköp av lager eller maskiner, hyror som ska betalas i förskott, marknadsföring, rekrytering av personal eller liknande. Även ett framgångsrikt och lovande företag – som växer snabbt – behöver ofta ta lån eftersom intäkterna släpar efter kostnaderna och därför att ledningen gärna återinvesterar intäkter i fortsatt tillväxt. Att småföretagare tar företagslån är inget ovanligt. Tvärtom ställs de flesta entreprenörer inför faktumen att ett litet klirr på företagskontot kan göra stor skillnad för verksamheten och att de saknar medlen som krävs för att ta samma verksamhet till nästa nivå. Företagslånet kan förhoppningsvis ge stöd i bägge situationerna.
De svenska storbankerna tjänar sina pengar främst på bostadslån och är mindre intresserade av företagslån, särskilt som regelverket för kreditgivning har stramats åt. Även om storbankerna oftast är ovilliga att låna ut pengar till småföretagare så finns det en uppsjö av mindre nischade banker som gärna gör det.
För småbolag rekommenderar vi låneförmedlaren Fakturino – Motivering och mer info om detta hittar ni på sidan “Lån för småföretagare”
Hållbara och socialt ansvarsfulla investeringar
Om du är intresserad av hållbara och socialt ansvarsfulla investeringar, kan du vända dig till Fair Investments. De är en finansiell institution som erbjuder en rad tjänster för att hjälpa företag att förvalta sina tillgångar och investera ansvarsfullt. Genom att samarbeta med Fair Investments Sweden AB kan ditt företag göra investeringar som främjar både hållbarhet och socialt ansvar. Du kan läsa mer om dem och deras erbjudanden på deras webbplats. Läs mer om Fair Investment eller logga in i Fair Investments kundportal.
Företagslån nystartat företag
Många som vill starta företag har en affärsidé eller en produkt som man tycker att marknaden har ett behov av. Det kan vara något som dykt upp fort och som det finns ett snabbt behov av mätta marknadens behov. Då gäller det att det finns medel för att kunna vara med och ta del av den kakan. Hinner man inte med så kan tillfället gå förlorat.
Det kan vara en produkt som är kopplad till vintern, och då behöver man kunna sälja produkten på vintern. Väntar man till våren eller sommaren som kommer så kan någon annan ha tagit marknaden och man missar inkomster. Då behöver företaget ett uppstartslån och gärna med kort återbetalningstid, för att komma igång så fort man kan och stilla marknadens hunger.
För nystartade företag rekommenderar vi låneförmedlaren Fakturino
Lån för medelstora bolag
Ett etablerat familjeföretag med trogna kunder som har funnits med i flera år skulle kunna behöva ett lån de också. Det kanske är maskiner som ska bytas ut, eller att man ska satsa på att bygga ut en lokal eller liknande, alltså en långsiktig investering.
I de fallen så är inte snabba pengar det viktigaste. Inkomsten av stora investeringar kan ta lång tid, och därför så bör ett sådant företag ansöka om lån som har lägre ränta och längre återbetalningstid.
Investeringen kommer att ge avkastning så småningom, men det är inte avgörande om investeringen görs nu eller om 4–6 månader.
Företagslån – Risker & fallgropar
På Braföretagslån.se går vi igenom många av de möjligheter, risker och faror som lån kan innebära för din verksamhet. Du ska känna dig trygg i ditt beslut att låna pengar till företag. Vi kommer här att kunna hjälpa dig med den tryggheten.
– Ett snabbt företagslån kommer ofta med höga avgifter
Lån med tyngdpunkt på snabb tillgång men med höga avgifter eller lån uppdelat på längre tid med fördelaktiga räntesatser? Gäller lånet att snabbt få tillgång till mindre summor på 5000 till 25 000 kronor för att kunna komma igång eller är lånet avsett för en större renovering av företagets lokaler? Vi föreslår att du har koll på några punkter innan du ansöker om lån till ditt företag.
– Ett borgensåtagande innebär personligt ansvar
Ett personligt borgensåtagande innebär att du som privatperson åtar dig att överta lånet utifall att företaget ej kan betala tillbaka det lånade beloppet samt tillhörande kostnader. Det är därför viktigt att vara medveten om att din privata ekonomi riskeras vid dessa typer av lån. Se därför till att endast låna om du är trygg i att företaget kan hantera dessa amortering och räntekostnader samt se till att du har full koll på eventuella avtal som du skriver på.
– Mindre säkerhet kräver större kompensation för banken
Låter det för bra för att vara sant? Då är det förmodligen det. Kom ihåg att kreditmarknaden inte är någon välgörenhet, speciellt inte när det sker mellan privata bolag. Banken vill alltid göra en bra affär på ett lån och kommer att kompensera större risktagande med högre avgifter. Det är därför viktigt att läsa det finstilta när man ska teckna ett företagslån.
– Utan att jämföra låneerbjudanden lär du ej hitta den lägsta möjliga räntan
Se därför till att vända dig till en låneförmedlare innan du väljer vilken kreditgivare som du ska teckna ditt lån via. Via en låneförmedlare får du flera låneerbjudanden med endast en kreditupplysning. Denna tjänst är gratis för dig som lånar pengar, låneförmedlaren i sin tur får ersättning via banken när du tecknar lånet.
Smarta investeringar med en Europeisk aktiemäklare
Förutom att överväga företagslån kan det också vara värt att tänka på smarta investeringar. En Europeisk aktiemäklare kan hjälpa dig att maximera din avkastning genom att investera i aktier och andra finansiella instrument på den europeiska marknaden. Med deras expertis och erfarenhet kan du ta del av potentiella vinster och diversifiera ditt företags tillgångar. Var noga med att göra din forskning och välj en pålitlig och licensierad aktiemäklare för att säkerställa en trygg investeringsmiljö.
Företagslån – Frågor & Svar
Vid de större bankerna tillämpas individuella räntor, de som erbjuder dessa lån är därmed främst nischade långivare som inriktar sig på småföretagare. Dessa aktörer tar oftast mer betalt för sina tjänster men är samtidigt avsevärt mycket enklare att få sitt företagslån beviljat via.
Vid ett företagslån med fast avgift kommer din lånekostnad ej påverkas av förändringar av ränteläget. Denna säkerhet motsvarar den du får vid fast ränta (något som bankerna tar extra betalt för). Vidare blir det med en fast månadskostnad enklare att budgetera samt planera företagets ekonomi eftersom du får en bättre koll på vilka utgifter du har kopplat till lånet.
Håll utkik efter den effektiva räntan, denna inkluderar nämligen samtliga kostnader som är kopplade till lånet. Det är denna räntesats i relation till lånebelopp och löptid som du bör använda dig av när du jämför olika låneerbjudanden.
Att ett företagslån är räntefritt innebär att den nominella räntan är 0%. Det betyder dock inte att lånet är gratis, du kommer istället för ränta betala en fast månadsavgift.
Hypotek är ett gammalt grekiskt ord för pant, företagshypotek i sin tur betyder att företaget tecknar in sina tillgångar som säkerhet vid lån av pengar. Om företaget ej skulle klara av att betala tillbaka lånet kan långivaren göra anspråk på dessa intecknade tillgångar och på så sätt kompenseras för utebliven återbetalning.
För aktiebolag finns möjligheten att ingå skötselborgen, även kallat ägarborgen, där bolagets ägare borgar med sina personliga tillgångar för bolagets skulder.
Man jämför olika låneerbjudanden från flera olika banker, detta görs med fördel via en låneförmedlare. På så sätt slipper du onödigt många kreditupplysningar samt sparat tid. Ovan listar vi de låneförmedlare som vi anser bäst för företagslån 2020.
Som låntagare bör man vara medveten om att få saker kommer gratis, det uteblivna borgensåtagandet kommer med all säkerhet kräva någon annan typ av säkerhet. Dessa lån tenderar även att ha något högre räntor och kostnader till följd av att risken ökar för banken.
Långivaren tenderar att ställa högre krav på företagets ekonomiska situation och/eller kräva andra former av säkerhet, oftast Företagshypotek eller skötselborgen.
Personlig borgen betyder att du som privatperson blir betalningsskyldig för hela kvarvarande lånebelopp utifall att företaget inte kan betala tillbaka lånet. Det är med andra ord en säkerhet för kreditgivaren och innebär en skyldighet för dig som privatperson.
Ja, dessa aktörer som erbjuder företagslån utan UC har ibland överseende med detta. Eftersom dessa aktörer erbjuder högkostnadskrediter har de vägt in en större risk i sin affärsmodell. Men har du flera anmärkningar och aktuella skulder så kommer din låneförfrågan att bli nekad.
Om du redan tidigare har haft flera förfrågningar hos UC så kan det vara svårare att få lån. Om du har flera UC kreditupplysningar och ej vill att det ska påverka räntan på ditt lån kan det vara fördelaktigt att vända sig till långivare som erbjuder företagslån utan just UC.
I dagsläget är det möjligt att ansöka om företagslån utan UC, men detta betyder inte att ingen kreditupplysning sker. Att ett företagslån sker utan UC betyder att långivare använder Creditsafe eller Bisnode Kredit som kreditupplysningsföretag.
Ja det finns, dessa räntefria företagslån är dock inte gratis. Lånen har en nominell ränta på 0 %, men långivaren tar ändå betalt för lånet via diverse avgifter. Den effektiva räntan är inte 0 % bara för att den nominella räntan är 0%, den effektiva räntan kommer att inkludera alla kostnader som kommer med lånet.
Det förekommer tre olika varianter av ränteupplägg som du som företagare kan välja mellan (beroende på bank) dessa utgörs av: Fast/bunden ränta, rörlig ränta och lån med räntetak.
Den nominella räntan utgörs vanligtvis av den räntekostnad du förväntas betala på ett år. Exempelvis: Ditt företag tar ett lån på 20 000 kr till 5% ränta – Den nominella räntan blir 0,05*20 000 kr = 1000 kr och utgör din årliga räntekostnad. Den nominella räntan tillsammans med andra kostnader inkluderas sedan i den effektiva räntan.
Den effektiva räntan utgör den faktiska kostnaden som kommer med ett lån. I effektiv ränta ingår utöver nominell ränta även administrationsavgifter så som uppläggningsavgift, aviavgift och och annat som långivaren tar ut för lånet.
Det absolut bästa sättet att hitta ett företagslån med låg ränta är att vända sig till en låneförmedlare. Dessa samlar flera låneerbjudanden från olika banker och företag och återkommer till dig med de erbjudanden som är bäst. Dessa tjänster kostar inget och du är ej bunden till att acceptera något lån, klicka på “hitta låneförmedlare” för att se de aktörer som vi rekommenderar!
De flesta kreditgivare arbetar för det mesta med individuella räntor. Detta betyder de kommer undersöka hur företagets finanser ser ut samt göra en bedömning av framtida förmåga att betala tillbaka lånet. Andra faktorer som kan komma att påverka er räntesats är vilken säkerhet som kan lämnas till kreditgivaren. Räntan kan vara bunden eller rörligt, den rörliga ränta följer marknadsräntan och kan därmed både höjas eller sänkas. Vissa kreditgivare erbjuder dock lån till en fast månadskostnad.